P2P是什么
　　近年来，P2P这个词时常被人们提及，使用它的人习以为常，不使用的人还有些陌生。P2P是peer-to-peer lend?ing的缩写，即点对点借贷，指的是借贷双方通过P2P网络平台进行供需匹配，建立借贷关系并完成相关交易手续。目前国内的P2P模式主要有三种：第一种是“一对多”的模式，即一笔借款由多个投资人投资，这种模式大多有担保机构作担保，P2P平台提供信息中介服务，是比较安全的模式，代表平台是有利网等。第二种是“多对多”的模式，融资需求和投资都是分散的，由P2P平台进行债权债务的交错匹配和分割并分配给供需双方。第三种是以联合贷为代表的通过互联网平台寻找客户，通过实体贷款公司进行服务的线上线下结合的方式。
　　P2P平台收益率较高，融资方可以通过P2P降低借贷成本，解决小微企业融资难的问题；投资者可以通过平台获得高于银行存款和货币基金的收益；从社会整体看，可以盘活民间资本、减少信息不对称、降低交易成本和中间流程，有助于提高资源配置效率。

P2P发展的现状
　　P2P起源于欧美，目前刚刚步入其发展的第十个年头。国内P2P的发展始于2007年，近年来获得了指数型的增长，2014年更呈现出爆炸式的增长。据不完全统计，2014年末国内运营的P2P平台已经接近2000家，全年成交量超过2000亿元，比2013年增长超过100%。P2P之所以发展这么快，是由于我国的金融行业起步晚，市场化程度低，加之相关法律法规不够健全，导致P2P不可能在注重安全与风控的传统商业银行率先出现。反观互联网企业和民营企业，一直是求新求快，站在潮流前沿，传统银行与互联网的失之交臂恰恰给这些企业带来了机遇。
　　同时，P2P行业的竞争也越来越激烈。在可观的增长数据背后还伴随着残酷的行业洗牌和“跑路潮”。根据有关数据，截至2014年底，风险暴露的P2P平台已达367家，其中，2014年新增问题平台275家，为2013年的3.6倍。由于是新生事物，当前我国P2P的发展还很不成熟，出现了一系列的问题。主要表现在：企业资本规模小，缺少融资渠道，导致资本杠杆率过高；风险控制薄弱，导致大批坏账，给P2P企业资金和业务的正常运转造成很大压力；信息不透明，资本流向不明；模式雷同，互相挤占发展空间；一些P2P平台涉嫌欺诈或者恶意融资等。
　　出现这些问题的原因主要在于监管缺失、缺乏行业标准和专业人才等。P2P模式可以在短时间内筹集到大量资金，对企业具有很大的吸引力。但是由于监管缺失，行业准入门槛低，缺乏行业从业资质认定，所以试水P2P的企业可谓鱼龙混杂、良莠不齐。很多P2P企业一开始就抱着试试看的态度，不愿意花费巨额的前期投入，加之没有可以参照的行业标准范式，风险控制能力弱，又缺少专业的人才和相关知识，导致很多企业最后关门大吉、捐款跑路。

P2P发展的前景
　　经历了爆炸式的发展和规模性的坍塌，P2P行业的竞争已经进入到白热化阶段。未来P2P行业的发展将会呈现细分化和普惠性两大特点。
　　随着银行、国企、上市公司、风险投资企业等大企业加入竞争，很多先期进入P2P行业的中小规模的民营企业，由于缺乏资本市场的支撑，纷纷败下阵来。这些中小规模的P2P平台要想生存，必须从综合平台转型细分领域，专业从事房产抵押、车贷、装修贷等细分业务，以图以小搏大。
　　目前银监会新设立了普惠金融部，主要负责对小微、三农等薄弱环节服务和小贷、网贷、融担等机构的监管协调。将P2P网贷划归普惠金融部监管意味着政府对P2P模式的肯定及其定位，强调了今后P2P发展的普惠性方向，同时也意味着政府将针对P2P当前存在的问题加强规范和监管。预计未来P2P将会在全社会范围内和各个领域获得广泛发展，借贷主体将会越来越多元化，包括小微企业、农民、学生等都可以通过P2P平台进行借贷，借贷渠道也将越来越通畅，出现广泛参与和惠及全民的态势。